KYC（Know Your Customer）是金融與加密產業中防制洗錢、保護資安的重要機制。
從銀行開戶、線上投資，到使用虛擬貨幣交易所或參與數位資產項目，KYC 都扮演著守門員的角色。
為什麼 KYC 認證很重要？運作原理是什麼？往下了解認證流程，文末將舉例幾個常見的加密貨幣平台如何使用 KYC 認證保障使用者。
「KYC」認證是什麼？
KYC 是金融機構在提供服務時，對客戶進行身份確認與資料審查的程序，以確保金融體系的安全。
- 英文全名：Know Your Customer
- 中文意思：認識你的客戶
- 起源：巴塞爾銀行在 1998 年 12 月通過的《關於防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的聲明》
- 驗證目的：防制洗錢、打擊資助恐怖主義
台灣金管會不斷依照國際標準與國內情勢調整 KYC 規範，並推動 KYC 數位化（如 eKYC）、資料共享與自動化風控。
為什麼要進行 KYC 認證？
- 防堵非法資金進入金融體系，降低洗錢與詐騙風險
- 提升客戶資料透明度與交易安全
- 符合國際標準，避免因違規受罰
- 強化金融市場信任與穩定
KYC 認證 2 大流程
KYC 認證蒐集客戶訊息主要有 2 大流程：
1. 客戶盡職調查（CDD, Customer Due Diligence）
客戶盡職調查是金融機構與特定行業在與客戶建立業務關係前及持續合作期間，深入了解客戶的身份、資金來源、交易目的與行為模式，並評估其風險等級的過程，以預防金融犯罪並符合法規要求。
客戶盡職調查涵蓋範圍包括以下 4 點：
- 蒐集客戶資料：要求客戶提供身分證明相關文件，並確認文件是否與本人吻合
- 確認客戶金流：了解客戶的交易目的、職業、資金來源等
- 企業深入調查：針對企業客戶，需要更進一步調查其股東結構、實質受益人（持股超過 25% 或擁有控制權）、公司規模與上下游關係
- 客戶風險分級：採用風險基礎方法（RBA, Risk-Based Approach）對客戶進行風險分級
2. 加強式盡職調查（EDD, Enhanced Due Diligence）
加強式盡職調查是 CDD 的進階審查過程，針對特定情況對客戶進行更加深入的調查，以確保沒有犯罪行為發生，通常適用於以下 2 種情況：
- 客戶為高風險族群：政治公職人員、企業涉及高風險產業、跨境業務等
- 交易紀錄異常：涉及可疑交易監控報告（SAR），例如：突然出現大額複雜的金流
除了註冊時應進行 KYC 認證外，認證完成後，金融單位仍需對所有客戶的日常交易進行持續監控，發現異常或可疑交易時，須即時通報主管機關。
KYC 認證在各行業的應用
台灣金管會不斷依國際標準與國內情勢調整 KYC 規範，並推動 KYC 數位化（eKYC）、資料共享與自動化風控。其規範與執行方式近年來不斷的修正而擴大：
| 領域 | KYC 風險評估的應用 |
|---|---|
| 金融 | 開戶、貸款、線上服務、投資理財 |
| 加密貨幣、區塊鏈 | 交易所註冊、資產提領、法規合規 |
| 電子商務、支付 | 用戶註冊、交易驗證、防詐騙 |
加密貨幣平台與交易所也需遵守 KYC 認證
金管會於 2024/11/26 公布「提供虛擬資產服務之事業或人員洗錢防制登記辦法」，因此在台灣無論使用國際或者國內虛擬貨幣平台，都必須符合金管會 KYC 相關法規的規範。
以下是常見的交易所和資產平台，只有完成 KYC 認證的使用者，才能逐步解鎖更多平台功能：
幣安（Binance）交易所
幣安是全球交易量最大的國際加密貨幣交易所，以下為幣安對 KYC 認證的功能規範：
| KYC 驗證等級 | 驗證內容 | 開放功能 |
|---|---|---|
| 基礎驗證 | 基本個人資訊 | 購買、儲值加密貨幣（每日上限：0.06 BTC） |
中級驗證 | 基本驗證 + 政府核發身分證 + 人臉辨識 | 交易與提現功能（每日上限：100 BTC） |
| 進階驗證 | 中級驗證 + 地址證明 + 約 10 天審核 | 高額交易與無上限提現 |
MAX 交易所
MAX 是台灣國內知名的加密貨幣交易所，以下為 MAX 對 KYC 認證的功能規範：
| KYC 驗證等級 | 驗證內容 | 開放功能 |
|---|---|---|
| Lv.0 | 無需 KYC 驗證 | 僅可查看市場資訊與活動，無法交易、無法存提款 |
| Lv.1 | 綁定 Email 與手機號碼提供基本資料與身分證件 | 1.數位資產存入、提領2.幣幣交易3.API 密鑰使用4.參與 MAX Token 鎖倉5.推薦連結功能 |
| Lv.2 | 完成 Lv.1 驗證 + 綁定本人台幣帳戶 | Lv.1 所有功能 +新台幣存入、提領與交易（法幣交易） |
Pi Network（Pi 幣）
Pi Network 是一個允許使用者用手機進行挖礦的虛擬貨幣平台，於 2025/2/20 宣布 Pi幣主網上架後，在國內掀起不小的虛擬貨幣風潮，以下為 Pi Network 對 KYC 認證的功能規範：
| KYC 驗證等級 | 驗證內容 | 開放功能 |
|---|---|---|
| 無驗證 | 無需 KYC 驗證 | 點擊閃電賺取臨時 Pi 幣。（不可交易） |
| 驗證完成 | 電話號碼驗證提供基本資料與身分證件 | 解鎖 Pi 幣轉移到主網進行交易功能。 |
KYC 認證常見問題
1. KYC 是什麼意思？
KYC（Know Your Customer），中文為「認識你的客戶」，意思是一種強制性的對於客戶身分的驗證程序，目的在防止詐騙、洗錢和其他非法活動。
2. KYC 在加密貨幣中扮演什麼角色？
在加密貨幣市場中，KYC 是防堵洗錢與詐騙的關鍵機制。透過驗證使用者身份，防止非法資金流動、提升交易透明度。
3. KYC 認證多久？
KYC 認證的時間會根據不同產業、平台或是地理位址（跨國企業）而不同。以 Pi 幣為例，KYC 認證大約需要 1 – 7 天不等的時間。
結論
KYC 認證不只是單純的身分驗證，更是保障金融秩序與資產安全的基礎制度。特別是在加密貨幣這種具高度匿名性與流動性的市場中，KYC 更顯重要。
本文提到的多個虛擬貨幣平台，都需通過層層 KYC 認證才能逐步解鎖交易、提領等關鍵功能，藉此保障用戶資產安全，也為整個產業建立起信任與風險控管的「防護罩」。
